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发布日期:2019-07-03 15:34   来源:未知   阅读:

  继中国人民银行、中国银保监会首次发布中国小微企业金融服务白皮书点赞泉州银行“无间贷”模式后,6月28日,在全国人大常委会专题询问现场,中国人民银行党委书记郭树清在回应人大代表询问时再次肯定,泉州银行“无间贷”缩短续贷时间,降低续贷门槛,强化政策合力,解决企业“过桥”难和贷款成本过高问题。泉州银行相关负责人告诉记者,“无间贷”已成为金融供给侧改革服务实体经济的标杆产品。在其带动下,该行构建了“线上获客和线下深耕”的双向服务模式,打造“泉行快贷”和“泉行惠贷”品牌,满足小微企业多元融资需求。

  无间贷节约融资成本2.5亿元

  “不忘初心,战略引领定方向。”谈起“无间贷”受各界表扬,泉州银行相关负责人坦言,该行突出“两个创新”,增强小微金融研发能力,其中一个方向就是创新“无间贷”品牌。

  融资难、融资贵,困扰着不少中小企业、民营企业。深化金融供给侧改革,泉州银行充分利用泉州获批“金改区”的契机,在各级政府及监管部门的指导之下,潜心研究《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》(银监办发〔2009〕46号)等相关政策文件精神,先行先试,从还款方式着手创新小微金融,在全国率先创新推出续贷产品——“无间贷”,通过提供无缝续贷服务,着力满足中小微企业融资需求。

  “无间贷”凭借“一个核心、三大特色、解开四心难题”,有效缓解了小微企业“融资难、融资贵、续贷难”问题。泉州银行相关负责人介绍“无间贷”模式即一个核心:创新还款方式,实现小微企业还贷与续贷无还本式的无间衔接。三大特色:一是破解小微企业续贷困局,解决了企业贷款期限与实际经营周期不匹配的问题;二是缓解短期高成本自筹资金压力,减轻小微企业融资成本;三是小微企业资金周转不再受制于续贷,贷款资金使用率有效提高。解开四心难题:即缓解“贷款到期筹钱——费心,筹不到钱还贷——忧心,还贷后能否续贷——担心,续贷不及时——揪心”的问题。

  历经6年多发展,“无间贷”受到广大企业的欢迎,被许多同业借鉴推广,并获得各级政府、监管部门以及社会各界的普遍认可。2016年,泉州银行作为省内银行业代表出席银监会新闻发布会,向全国广大媒体介绍“无间贷”模式的成功经验;2017年,国务院召开全国小微企业金融服务电视电话会议,泉州银行作为中小银行代表出席会议并发言,树立“无间贷”全国典型模式地位;2018年,由银保监会首次编写并公开发行的《中国普惠金融发展报告》,以专栏形式刊载了“无间贷”创新模式与成效。

  至2019年6月末,泉州银行累计办理“无间贷”笔数超1万笔,惠及4000多户客户,为中小微企业节约融资成本逾2.5亿元。

  构建多渠道小微金融服务模式

  金融供给侧改革就是要强化金融服务功能,找准金融服务重点,更好地服务于实体经济和人民生活。泉州银行相关负责人表示,适应新常态,利用新兴技术手段,针对特定客户的需求及风险特征,进行数字普惠金融创新,是践行金融供给侧结构性改革的重要内容。

  泉州银行“两个创新”的另一方向就是创新线上线下品牌,围绕数字化转型方向,探索科技赋能,推出“泉行惠贷”线下和“泉行快贷”线上品牌,构建多渠道的小微金融服务模式。

  据了解,泉州银行“泉行惠贷”重点针对因缺乏担保物,融资需求无法得到有效满足的金融,聚焦渔业、种植业、畜牧业和林业等农业生产领域,以及特色餐饮、副食百货、食品饮料、医疗教育等民生领域的微小客群,以弱担保、类信用为主要服务方式,推出“一三五”产品体系,积极满足被传统金融挡在门外的微小客群融资需求。

  创新金融产品,泉州银行持续丰富“泉行惠贷”产品内涵,其中,为解决各类创业群体融资难问题,紧抓泉州市政府政策利好,积极响应、迅速行动,率先推出“创业担保贷款”,于2019年3月成功落地泉州地区首笔创业担保财政贴息贷款。截至今年6月末,泉州银行累计受理“创业担保贷款”业务客户数为400余户,累计办理业务金额超4100万元,占泉州市创业担保贷款总金额的80%以上。

  而“泉行快贷”则运用科技赋能思维,借力大数据、场景嵌入和金融科技等,创新推出“好税贷”“商品房抵押快贷”等产品,其中“好税贷”是泉州银行与福建省税务部门联手,为有效推进落实“银税互动”,精准定位福建省纳税企业,共同打造的一款免抵质押、免保证的纯信用贷款产品,通过“在线申请、自动审批、自助提款、自助还款”,实现贷款流程全线上化,为小微企业提供高效、便捷的融资服务,助力小微企业健康发展。

  据了解,只要企业成立满两年、正常纳税一年以上,按时缴税,无不良信用记录;纳税企业的纳税状态为“正常”且最新纳税信用等级在ABC或M级;借款主体为持股一定比例的企业法定代表人等条件的都可以申请泉州银行“好税贷”。截至今年6月末,超1.6万户企业通过税务平台申请该贷款产品,累计授信金额超10亿元。 (艳腾 云青 冰冰)